Häufige Fragen – klar, verständlich, zuverlässig

Eine unabhängige Versicherungsmaklerin berät Privatpersonen oder Unternehmen zu Versicherungen, entwickelt individuelle Konzepte und vermittelt auf den Bedarf des Kunden ausgewählte Verträge – ohne an eine einzelne Versicherungsgesellschaft gebunden zu sein. Sie prüft die Marktsituation und vergleicht verschiedene Versicherer und Tarife.

In Deutschland müssen Versicherungsmaklerinnen registriert sein, z. B. bei der Industrie- und Handelskammer, und bestimmte Qualifikationen sowie eine Vermögensschadenhaftpflicht nachweisen.

Rechtlich steht eine Versicherungsmaklerin in Deutschland „auf der Seite der Kundin oder des Kunden“ und nicht auf der Seite der Versicherung. Sie hat eine sogenannte Sachwalterrolle.
Die Versicherungsmaklerin arbeitet unabhängig und in der Regel mit allen großen Versicherungsgesellschaften zusammen. Der Versicherungsvertreter arbeitet ausschließlich für eine Versicherung.

Die Bezahlung einer Versicherungsmaklerin erfolgt über Provisionen, die die Versicherung beim Vertragsabschluss direkt an die Versicherungsmaklerin bezahlt.

Die Beratung gliedert sich in verschiedene Bereiche:

• Analyse der aktuellen Situation und Risiken
  

• Prüfung des Versicherungsmarktes auf Grund des Kundenbedarfes und Erarbeitung eines entsprechenden Konzeptes
  

• Betreuung bestehender Verträge hinsichtlich Aktualität, Änderungen bei Umzug, familiärer oder beruflicher Situation
  

• Unterstützung im Schadenfall bei der Kommunikation mit der Versicherung und bei der Schadenmeldung

Das ist sehr individuell und kommt auf den Kunden und seinen Bedarf an. Meine persönliche Empfehlung ist auf jeden Fall eine private Haftpflicht-, Hausrat- und Berufsunfähigkeitsversicherung (bei Hauseigentümern eine Wohngebäudeversicherung). Das Fehlen dieser Versicherungen kann im Schadenfall existenzbedrohend sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, weil sie das Einkommen absichert, wenn man den aktuellen Beruf wegen Krankheit, psychischer Belastungen oder eines Unfalls langfristig nicht mehr ausüben kann. Viele unterschätzen das Risiko: Berufsunfähigkeit entsteht deutlich häufiger durch Krankheiten wie Depressionen, Rückenprobleme oder Krebs als durch schwere Unfälle.
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Für die besonders gefährdete Berufsgruppe der Handwerker gibt es sogar eine spezielle Variante – die Grundfähigkeitsversicherung. Die gesetzliche Absicherung in Deutschland reicht für die meisten Menschen nicht aus und prüft zunächst, ob es möglich ist, „irgendeine Tätigkeit“ zwischen 3 und 6 Stunden täglich auszuüben. Sie bezieht sich nicht auf den aktuellen Beruf!
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Speziell junge Menschen haben in den ersten 5 Jahren der Berufstätigkeit noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Inanspruchnahme. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen orientiert sich typischerweise daran, ob man den zuletzt ausgeübten Beruf noch ausführen kann.